MILANO – Buy Now Pay Later? Kruk, l’esperto del credito che gestisce tutta la filiera del debito sia lato privati che lato aziende e banche, ha svolto un’indagine per comprendere quanto il metodo di pagamento a rate e senza interessi, il cosiddetto BNPL, sia diffuso e quanto effettivamente gli utenti lo utilizzino in maniera consapevole. La fascia che preoccupa KRUK in questi ultimi anni è in particolare quella più giovane tra i 25 e i 32 anni, tra i Millennial e la Generazione Z, che l’esperto del credito ha visto aumentare del 28,5% dal 2021 e sa essere particolarmente soggetta agli influssi della sharing economy. Quindi, un target particolarmente maturo per approcciare il famoso metodo di pagamento BNPL, senza troppi indugi o scrupoli. Come e quanto viene usato il BNPL?
Secondo l’indagine Kruk, almeno il 60% del campione è a conoscenza dei sistemi BNPL, tuttavia una gran parte dei rispondenti, ben il 42%, non sa esattamente come funzionano. Sono almeno il 19% gli utenti che hanno usato il BNPL sulle piattaforme di e-Commerce effettuando da 1 a 5 acquisti (54%) nell’ultimo anno. Gli operatori più utilizzati sono stati ScalaPay e PayPal (entrambi 10%). Tra la fascia più giovane appartenente alla Gen Z, oltre ai servizi già citati, viene utilizzato anche Klarna (9%). Mentre su importi inferiori ai 50€ il BNPL sembra non avere appeal per il target intervistato, la cifra più soggetta a questa forma di pagamento rateizzato è tra i 200€ e i 500€ (45%), seguita da oltre i 1.000€ (33%) e tra i 50€ e i 200€ (22%).
Le categorie merceologiche più ‘gettonate’ sono lo smartphone e l’elettronica di consumo (33%), altre categorie merceologiche (non meglio specificate) acquistate online (22%), abbigliamento e accessori, che alla stessa stregua degli elettrodomestici e spese per la casa, sono al 17% e i viaggi (11%). È il metodo di pagamento del futuro? Con ogni probabilità sì, almeno sugli eCommerce, dove il 92% degli acquisti verranno fatti con questo sistema entro il 2025*. Un fenomeno troppo comodo per essere passeggero. Infatti, il 27% del campione definisce il BNPL come: ‘un metodo troppo comodo perché ti permette di avere quello che vuoi senza dover pagare tutto e subito, senza interessi’. E il 21% ammette che non avrebbe potuto permettersi di pagare l’intera cifra di alcuni acquisti fatti senza il BNPL.
Buy Now Pay Later? L’esperto dei debiti suggerisce altro
È potenzialmente dannoso per le finanze dei consumatori? Per il campione non è dannoso perché basta saper organizzare le proprie finanze (33%). Ma KRUK Italia è particolarmente preoccupata dalla poca conoscenza che gli utenti hanno di questo strumento: il 60% del campione non ha mai notato un avviso sulle conseguenze in caso di mancato pagamento delle rate quando gli è stato offerto di usufruire del BNPL. E ben il 77% non è al corrente delle sanzioni in caso di mancato pagamento di una rata, che possono arrivare sino al 25% dell’importo speso. “Il Buy Now Pay Later è sicuramente uno strumento comodo, e in un momento di inflazione come quello che stiamo vivendo può davvero aiutare le persone ad acquistare dei beni senza doversi esporre troppo, è però importante utilizzarlo con buon senso, consapevolezza e responsabilità.
Come non ci facciamo ingannare dalla famosa parola ‘Gratis’, non dovremmo farci ingannare dalla convinzione di poterci permettere Tutto e Subito – afferma Simona Scarpa di KRUK Italia – Siamo particolarmente preoccupati che questo strumento possa solo aumentare i casi di debiti personali, soprattutto in una fascia giovane della popolazione dove noi abbiamo visto un incremento in 20 regioni italiane nell’ultimo anno”. L’esperto del credito invita ad approcciare il BNPL come qualsiasi altra spesa, valutando le effettive entrate e le effettive uscite che si hanno ogni mese.
È nell’interesse del singolo individuo, delle persone che gli stanno accanto e della collettività stessa che le persone affrontino la loro salute finanziaria con serietà, soprattutto in una congettura economica come quella attuale. È estremamente facile imbattersi in una situazione debitoria, mentre la riabilitazione finanziaria successiva richiede tempo e molta fatica. Quindi sì ‘Buy Now’, ma ‘Pay Attention’! Secondo Kaleido Intelligence*, entro il 2025 assisteremo a un aumento del 92% della spesa dei consumatori globali che utilizzano questo tipo di finanziamenti solo su canali di ecommerce, per un valore che passerà dai 353 miliardi di dollari registrati nel 2019 ad almeno 680 miliardi di dollari.
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